Empréstimo com garantia de imóvel
Esse tipo de crédito é muito comum em países como os Estados Unidos
Você já ouviu falar em Home Equity? De acordo com dados de uma pesquisa recente do Banco Central, só no ano de 2020 houve um aumento de cerca de 45% neste tipo de operação. Porém, como em toda transação comercial, existem vantagens e desvantagens. O crédito Home Equity é uma linha de crédito para quem já possui imóvel próprio e precisa de dinheiro para organizar a vida financeira, reformar a casa, viajar e estudar ou até mesmo investir em um negócio.
Segundo a especialista Angela Costa, do canal Descomplica Imob, nesse tipo de crédito que é muito comum em países como os Estados Unidos, onde o comprador oferece o seu imóvel como garantia para conseguir condições melhores, esse tipo de empréstimo é uma operação de crédito. Ou seja, o imóvel fica alienado ao banco para que ele possa te emprestar o dinheiro e, caso não seja quitado corretamente dentro do prazo, o banco pode tomar esse imóvel.
“É importante ter ciência e responsabilidade ao não oferecer um imóvel que seja de suma importância para você”, ressalta. A vantagem de fazer um empréstimo com imóvel em garantia, por sua vez, é conseguir taxas e condições melhores, uma vez que esse tipo de transação em home equity tem riscos menores para o credor, ou seja, o banco. “Esse é o primeiro ponto de atenção, pois é um risco bem grande, por isso é importante ter a certeza de que poderá honrar com o pagamento”, complementa.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel
Esse tipo de crédito com imóvel em garantia (home equity) é destinado tanto para pessoas físicas quanto jurídicas e caso a empresa tenha sócio, é possível ter vários proponentes (sócios) e o valor pode ir de 150 mil reais até 10/15 milhões dependendo do credor e o imóvel precisa ter o dobro da linha de crédito, ou seja, o imóvel precisa ter valor de venda ou avaliação de 500 ou 600 mil reais e assim por diante. Normalmente, os credores financiam até 50% do valor em média e as taxas podem ser pré-fixadas ou pós-fixadas, normalmente corrigida pelo IPCA ou CDI e o mínimo para empréstimo é de 3 anos com, no máximo, até 20 anos.
Como funciona: o cliente tem um imóvel que ele dá em garantia e esse imóvel pode ser sala comercial, casa de veraneio na praia, dependendo do credor, ele aceita também galpões ou terrenos em grandes centros. Geralmente, é um crédito com taxas mais baixas do que se fosse um capital de giro e tem um prazo maior para pagamento chegando a 20 anos.
De 2020 para agora, a maioria dos credores está trabalhando mais no prazo de 15 anos até por conta da alta da taxa da Selic e também por conta das eleições ano que vem, então, acabou que o prazo foi um pouco reduzido, mas ainda assim, comparado com o crédito pessoal ou capital de giro que chega a no máximo quatro ou cinco anos, é três vezes maior então a parcela fica bem menor.
O cliente, tanto pessoa física ou jurídica, pode tomar esse crédito através da pessoa jurídica, seja para criar um negócio próprio, viajar ou estudar fora, consolidar as dívidas, enfim.
A principal vantagem para o consumidor é justamente porque é uma linha onde pode-se utilizar o recurso financeiro sem ter que dar muita satisfação, por exemplo, quando é tomado um crédito imobiliário, impreterivelmente ele precisa ser utilizado para a compra de um imóvel.
Já no crédito Home Equity, é possível utilizá-lo para várias finalidades e o custo do dinheiro é infinitamente menor perante um crédito pessoal de cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e mesmo capital de giro para as empresas, então, é uma linha de crédito que vem crescendo ao longo dos anos.
De 2018 para cá, principalmente por conta da entrada de fintechs no mercado, é um produto que vem se destacando cada vez mais no mercado e cada vez mais as pessoas físicas e jurídicas tendem a ir para essa linha justamente porque você pode tomar um valor de crédito maior com um prazo maior para pagar e a taxa de juros fica bem menor do que o que temos no mercado hoje, de acordo com a especialista.
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